इन 3 सरकारी योजनाओं के अंतर्गत छोटे व्यापारी Rs 2 करोड़ तक का लोन अप्लाई कर सकते हैं

क्या आप जानते हैं कि 10 में से 9 छोटे व्यापारी को साल में एक न के बार कैश फ्लो की परेशानी का सामना करना पड़ता है? इसमें कोई शक नहीं की रूपए बनाने के लिए भी आपको रूपए की जरुरत होती है| बदकिस्मती की बात यह है की हर लोन लेना आसान ओर सुरक्षित नहीं होता| एक सर्वेक्षण के मुताबिक केवल 10 में से 2 ही छोटे व्यापारी सफलतापूर्वक बैंक से लोन ले पते हैं ओर बाकि असफल हो जाते हैं| सरकार कोशिश कर रही है की छोटे व्यापारियों को कम दर पर सब्सीडीसेड लोन आसानी से मिल जाये|

सरकार की इन 3 बेहतरीन लोन योजना के बारे में हर छोटे व्यापारी को पता होना चाहिए:

1)क्रेडिट-लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी स्कीम

कौन कौन योग्य है?

  • भारतीय प्रौद्योगिकी संस्थान (IITs)
  • राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान (NITs)
  • इंजीनियरिंग कॉलेज।
  • प्रौद्योगिकी विकास केंद्र, टूल रूम आदि।
  • अन्य मान्यता प्राप्त अनुसंधान एवं विकास और / तकनीकी संस्थान / केंद्र, डीआईपी और पी के विकास संस्थान कागज, रबर, मशीन टूल्स, आदि के क्षेत्र में।
  • बायोटेक उद्योग
  • कॉमन एफ्लुएंट ट्रीटमेंट प्लांट
  • करुगाटेड बॉक्सेस 
  • ड्रग्स और फार्मास्यूटिकल्स
  • डाइज ओर  इंटरमीडिएट्स 
  • औषधीय और सुगंधित पौधों पर आधारित उद्योग
  • प्लास्टिक ढाला / बाहर निकालना उत्पाद और भाग / घटक
  • साइकिल / रिक्शा टायर सहित रबड़ प्रसंस्करण
  • खाद्य प्रसंस्करण (आइसक्रीम निर्माण सहित)
  • पोल्ट्री हैचरी एंड कैटल फीड इंडस्ट्री
  • आयामी पत्थर उद्योग (उत्खनन और खनन को छोड़कर)
  • टाइल सहित ग्लास और सिरेमिक आइटम
  • जूते और परिधान सहित चमड़े और चमड़े के उत्पाद
  • इलेक्ट्रॉनिक उपकरण अर्थात परीक्षण, मापने और संयोजन / निर्माण, औद्योगिक प्रक्रिया नियंत्रण, विश्लेषणात्मक, चिकित्सा, इलेक्ट्रॉनिक उपभोक्ता और संचार उपकरण, आदि
  • पंखे और मोटर्स उद्योग
  • जनरल लाइट सर्विस (GLS) लैंप
  • सूचना प्रौद्योगिकी (हार्डवेयर)
  • खनिज-भरा भरा हुआ ताप तत्व
  • सोलेनोइड कॉइल सहित ट्रांसफार्मर / इलेक्ट्रिकल स्टांपिंग / लामिनेशन / कॉइल / चोक
  • तार और केबल उद्योग
  • ऑटो भाग और घटक
  • साईकल के पार्ट्स
  • दहन उपकरण 
  • फोर्जिंग और हाथ उपकरण
  • फाउंड्रीज – स्टील और कास्ट आयरन
  • जनरल इंजीनियरिंग वर्क्स
  • सोना चढ़ाना और आभूषण
  • ताले
  • स्टील का फर्नीचर
  • खिलौने
  • नॉन-फेरस फाउंड्री
  • खेल का सामान
  • प्रसाधन सामग्री
  • रेडीमेड कपड़े
  • लकड़ी का फ़र्निचर
  • मिनरल वाटर की बोतल
  • पेंट्स, वार्निश, एल्कॉड्स और एल्केड उत्पाद
  • कृषि उपकरण और पोस्ट हार्वेस्ट उपकरण
  • ग्रेफाइट और फॉस्फेट का लाभ
  • खादी और ग्रामोद्योग
  • कॉयर और कॉयर उत्पाद
  • स्टील री-रोलिंग एंड पेंसिल इनगॉटिंग मेकिंग इंडस्ट्रीज
  • जिंक सल्फेट
  • वेल्डिंग इलेक्ट्रोड
  • सिलाई मशीन उद्योग

इस स्कीम से होने वाले लाभ: लोन अमाउंट ओर कैपिटल सब्सिडी

  • योजना का उद्देश्य MSEs में प्रौद्योगिकी उन्नयन में सुविधा प्रदान करना है, 15 प्रतिशत की अपफ्रंट कैपिटल सब्सिडी प्रदान करके (उनके द्वारा प्राप्त 1 करोड़ रुपये तक के संस्थागत वित्त पर), अनुमोदित 51 उप-क्षेत्रों / उत्पादों में अच्छी तरह से स्थापित और बेहतर तकनीक को शामिल करने के लिए।
  • इस योजना के तहत 15% की सब्सिडी की दर के साथ अधिकतम 1 करोड़ रुपये की पेशकश की जाती है।

 

CLCS के तहत ऋण के लिए पंजीकरण और आवेदन कैसे करें

 

2 ) क्रेडिट गारंटी फण्ड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्माल इंटरप्राइजेज (CGTMSE )

कौन कौन योग्य है ओर कौन कौन नहीं?

  • आप इस योजना के लिए पात्र हैं यदि आपने 200 लाख रुपये (2 करोड़ रुपये) तक का जमानत-मुक्त ऋण लिया है।
  • नए और साथ ही मौजूदा माइक्रो और स्मॉल बिज़नेस, विशेष रूप से मैन्युफैक्चरिंग ओर सर्विस एक्टिविटी  वाले इसके योग्य हैं।
  • शैक्षिक संस्थान, कृषि, स्वयं सहायता समूह (SHGs), प्रशिक्षण संस्थान आदि पात्र नहीं हैं|

इस लघु व्यवसाय ऋण योजना के तहत पात्रता मानदंड पर अधिक जानकारी के लिए: https://www.cgtmse.in/FAQs.aspx?artid=115 

 

इस योजना से मिलने वाले लाभ: ऋण राशि और पूँजी सब्सिडी -(लोन अमाउंट एंड कैपिटल सब्सिडी)

  • आप संपार्श्विक (कोलैटरल) जमा के बिना ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
  • तृतीय-पक्ष (थर्ड-पार्टी)  गारंटी की आवश्यकता नहीं है।
  • यदि आप ऋण चुकाने में विफल रहते हैं, तो यह योजना आपके ऋण दाता को लिए गए ऋण का एक निश्चित प्रतिशत कवर करेगी।
  • यदि आपने 5 लाख तक का ऋण लिया है – तो आपका 85% ऋण कवर हो जाएगा।
  • 10 लाख रुपये से लेकर 100 लाख तक (केवल खुदरा गति-विधि के लिए) के लिए – आपके ऋण का 50% कवर किया जाएगा। यदि छोटा व्यवसाय महिलाओं के स्वामित्व में है, तो 80% कवर किया जाएगा।

 

CGTMSE के तहत ऋण के लिए पंजीकरण और आवेदन कैसे करें

 

स्टेप 1 – व्यवसाय संगठन का गठन करें

अपना व्यवसाय पंजीकृत करें->आवश्यक लाइसेंस और संबंधित सरकारी प्राधिकरण से अनुमति प्राप्त करें->एक चालू बैंक खाता खोलें->व्यापार पैन (PAN) कार्ड के लिए आवेदन करें।

स्टेप 2 – प्रोजेक्ट रिपोर्ट या बिज़नेस प्लान तैयार करें

बाजार विश्लेषण, ROI, ब्रेक-ईवन और पेबैक गणना के साथ एक पूर्ण-प्रूफ परियोजना रिपोर्ट प्रस्तुत करें।

स्टेप 3 – बैंक ऋण की मंजूरी के लिए आवेदन करें

ऋण के लिए आवेदन करें->कम से कम 2 से 3 बैंकों के साथ बात करें जो आपके आस-पास हैं।

 

CGTMSE योजना के तहत ऋण प्रदान करने वाले बैंकों की सूची

 

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (21 )

1 इलाहाबाद बैंक

2 आंध्रा बैंक

3 बैंक ऑफ बड़ौदा

4 बैंक ऑफ इंडिया

5 बैंक ऑफ महाराष्ट्र

6 भारतीय महिला बैंक लि।

7 केनरा बैंक

8 सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया

9 कॉर्पोरेशन बैंक

10 देना बैंक

11 आईडीबीआई बैंक लिमिटेड

12 भारतीय बैंक

13 भारतीय ओवरसीज बैंक

14 ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स

15 पंजाब एंड सिंध बैंक

16 पंजाब नेशनल बैंक

17 सिंडिकेट बैंक

18 यूको बैंक

19 यूनियन बैंक ऑफ इंडिया

20 यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया

21 विजया बैंक

 

SBI और उसके सहयोगी बैंक (6 )

1 भारतीय स्टेट बैंक

2 स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर

3 स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद

4 स्टेट बैंक ऑफ मैसूर

5 स्टेट बैंक ऑफ पटियाला

6 स्टेट बैंक ऑफ त्रावणकोर

 

निजी क्षेत्र के बैंक (21 ) (प्राइवेट सेक्टर बैंक )

1 एक्सिस बैंक लिमिटेड।

2 कैथोलिक सीरियन बैंक लिमिटेड।

3 सिटी यूनियन बैंक

4 विकास क्रेडिट बैंक लिमिटेड

5 एचडीएफसी बैंक लिमिटेड।

6 आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड।

7 आईडीएफसी बैंक लिमिटेड।

8 इंडसइंड बैंक लिमिटेड।

9 आईएनजी वैश्य बैंक लिमिटेड।

10 कर्नाटक बैंक लिमिटेड।

11 कोटक महिंद्रा बैंक लिमिटेड।

12 लक्ष्मी विलास बैंक लिमिटेड।

13 तमिलनाडु मर्केंटाइल बैंक लिमिटेड।

14 धनलक्ष्मी बैंक लिमिटेड

15 फेडरल बैंक लिमिटेड।

16 जम्मू और कश्मीर बैंक लिमिटेड

17 द करूर वैश्य बैंक लिमिटेड।

18 नैनीताल बैंक लिमिटेड।

19 रत्नाकर बैंक लिमिटेड।

20 द साउथ इंडियन बैंक लिमिटेड।

21 यस (YES ) बैंक लिमिटेड

 

विदेशी बैंक (4)

1 बार्कलेज बैंक PLC

2 बहरीन और कुवैत के बैंक

3 ड्यूश बैंक

4 स्टैण्डर्ड चार्टर्ड बैंक

 

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (66)

1 इलाहाबाद यूपी ग्रामीण बैंक

2 आंध्र प्रदेश ग्रामीण विकास बैंक

3 आंध्र प्रगति ग्रामीण बैंक

4 आर्यावर्त ग्रामीण बैंक

5 असम ग्रामीण विकास बैंक

6 बैतरनी ग्राम्या बैंक

7 बलिया इटावा ग्रामीण बैंक

8 बंगिया ग्रामीण विकास बैंक

9 बड़ौदा गुजरात ग्रामीण बैंक

10 बड़ौदा राजस्थान ग्रामीण बैंक

11 बड़ौदा उत्तर प्रदेश ग्रामीण बैंक

12 बिहार क्षत्रिय ग्रामीण बैंक

13 चैतन्य गोदावरी ग्रामीण बैंक

14 छत्तीसगढ़ राज्य ग्रामीण बैंक

15 देना गुजरात ग्रामीण बैंक

16 हडोटी क्षत्रिय ग्रामीण बैंक

17 हिमाचल ग्रामीण बैंक

18 जयपुर थार ग्रामीण बैंक

19 जम्मू और कश्मीर ग्रामीण बैंक

20 झारखंड ग्रामीण बैंक

21 कर्नाटक विकास ग्रामीण बैंक

22 काशी गोमती संयुत ग्रामीण बैंक

23 कावेरी ग्रामीण बैंक

24 केरल ग्रामीण बैंक

25 लंगपी देहांगी ग्रामीण बैंक

26 मध्य भारत ग्रामीण बैंक

27 मध्य बिहार ग्रामीण बैंक

28 महाराष्ट्र गोदावरी ग्रामीण बैंक

29 महाराष्ट्र ग्रामीण बैंक

30 मालवा ग्रामीण बैंक

31 मेघालय ग्रामीण बैंक

32 एमजीबी ग्रामीण बैंक

33 मिजोरम ग्रामीण बैंक

34 नैनीताल – अल्मोड़ा क्षत्रिय ग्रामीण बैंक

35 नर्मदा मालवा ग्रामीण बैंक

36 नीलाचल ग्राम्य बैं

37 पल्लवन ग्रामीण बैंक

38 पांडियन ग्राम बैंक

39 पार्वती ग्रामीण बैंक

40 प्रगति कृष्णा ग्रामीण बैंक

41 प्रथमा बैंक

42 पुदुवई भारथार ग्राम बैंक

43 पंजाब ग्रामीण बैंक

44 पूर्वांचल ग्रामीण बैंक

45 राजस्थान ग्रामीण बैंक

46 रीवा सिद्धि ग्रामीण बैंक

47 रुशिकुल्या ग्राम्य बैंक

48 समस्तीपुर क्षत्रिय ग्रामीण बैंक

49 सप्तगिरि ग्रामीण बैंक

50 सर्व हरियाणा ग्रामीण बैंक

51 सर्व यूपी ग्रामीण बैंक

52 सतपुड़ा नर्मदा क्षत्रिय ग्रामीण बैंक

53 सौराष्ट्र ग्रामीण बैंक

54 शारदा ग्रामीण बैंक

55 श्रेयस ग्रामीण बैंक

56 सतलज ग्रामीण बैंक (SGB)

57 तेलंगाना ग्रामीण बैंक

58 त्रिपुरा ग्रामीण बैंक

59 त्रिवेणी क्षत्रिय ग्रामीण बैंक

60 उत्तर बिहार ग्रामीण बैंक

61 उत्तरांचल ग्रामीण बैंक

62 उत्तरबंगा क्षत्रिय ग्रामीण बैंक

63 वनांचल ग्रामीण बैंक

64 विदर्भ क्षत्रिय ग्रामीण बैंक

65 विदिशा भोपाल क्षत्रिय ग्रामीण बैंक

66 वैनगंगा कृष्णा ग्रामीण बैंक

 

स्टेप – 4 – CGTMSE योजना के तहत कवरेज प्राप्त करें

ऋण की मंजूरी मिलने के बाद, बैंक CGTMSE संगठन को सब्सिडी के लिए आवेदन करेगा। मंजूरी के बाद,यदि कोई CGTMSE गारंटी और सेवा शुल्क है तो आपको उसका भुगतान करना होगा।

 

3 ) प्राइम मिनिस्टर एम्प्लॉयमेंट जनरेशन प्रोग्राम (PMEGP )

 

कौन योग्य हैं?

  • 18 साल और उससे अधिक।
  • सेवा क्षेत्र में 5 लाख रुपये से अधिक और विनिर्माण (मैन्युफैक्चरिंग ) क्षेत्र में 10 लाख रुपये से अधिक की परियोजना पर काम करने के लिए 8 वीं कक्षा उत्तीर्ण होना अनिवार्य है।
  • सोसायटी पंजीकरण अधिनियम- 1860 के तहत पंजीकृत संस्थान।
  • उत्पादन आधारित सहकारी समितियाँ।
  • स्वयं सहायता समूह और धर्मार्थ ट्रस्ट। (सेल्फ-हेल्प ग्रुप्स एंड चैरिटेबल ट्रस्ट्स)

 

इस योजना से मिलने वाले लाभ: ऋण राशि और पूँजी सब्सिडी -(लोन अमाउंट एंड कैपिटल सब्सिडी)

  • सामान्य श्रेणी के लिए: ग्रामीण क्षेत्रों में परियोजना की लागत का 25% और शहरी क्षेत्रों में 15% सब्सिडी के योग्य है।
  • विशेष श्रेणी के लिए (अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति / अन्य पिछड़ा वर्ग / अल्पसंख्यक / महिलाएं, भूत पूर्व सैनिक, शारीरिक रूप से विकलांग, NER, पहाड़ी और सीमा क्षेत्र आदि): ग्रामीण क्षेत्रों में परियोजना की लागत का 35% और शहरी क्षेत्रों में 25% सब्सिडी के योग्य है।
  • विनिर्माण (मैन्युफैक्चरिंग )क्षेत्र के लिए, ऋण सीमा 25 लाख रुपये है और व्यवसाय / सेवा क्षेत्र में यह 10 लाख रुपये है।
  • सामान्य ब्याज दर समय-समय पर उद्यम पर लागू होती है।
  • ऋण वापस करने की अवधि 3 – 7 वर्ष होती है|

 

PMEGP के तहत ऋण के लिए पंजीकरण और आवेदन कैसे करें

  • इस सब्सिडी के लिए आवेदन करने के लिए, आपको अपना आवेदन ऑनलाइन जमा करना होगा: kviconline.gov.in.
  • फिर, आवेदन का प्रिंट-आउट लें और इसे संबंधित कार्यालयों को एक विस्तृत व्यापार रिपोर्ट और अन्य आवश्यक दस्तावेज़ों के साथ जमा करें|

 

ध्यान दें: 

  • PMEGP के तहत सभी आवेदकों के लिए 2 सप्ताह का प्रशिक्षण अवधि अनिवार्य है|
  • कोई भी संपार्श्विक सुरक्षा (कोलैटरल सिक्योरिटी )और न ही किसी तीसरे पक्ष की गारंटी की आवश्यकता होती है|
  • बैंक ऋण से बनाई गई कोई भी संपत्ति बैंक के लिए संपार्श्विक (कोलैटरल) होनी चाहिए।

 

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